Digipankit Suomessa – vertailussa myös nettilompakot

Digipankit Suomessa tarkoittavat pankkipalveluja, joita käytetään mobiilisovelluksen tai verkkopalvelun kautta ilman konttoriasiointia. Digipankit tarjoavat maksutilin, maksukortin ja digitaaliset tilisiirrot Suomessa ja ulkomaille. Nettilompakot täydentävät digipankkeja maksamisessa ja rahansiirroissa, mutta ne eivät tarjoa varsinaista pankkitiliä.

digipankit.fi kokoaa ja vertailee Suomessa saatavilla olevia digipankkeja ja nettilompakoita niiden ominaisuuksien, kulujen, saatavuuden ja käyttöehtojen perusteella. Sivustolla esitetään konkreettiset tiedot, kuten tilityypit, kortit, siirrot ja valuuttatuet, jotta käyttäjä voi valita omaan käyttöönsä sopivan palvelun. Vertailu keskittyy maksamiseen, rahansiirtoihin ja digitaaliseen pankkikäyttöön. Sivusto ei käsittele digipankkeja sijoitustuotteina eikä markkinoi pankkipalveluja talousneuvontana.

Mitä digipankki tarkoittaa Suomessa?

Digipankki Suomessa tarkoittaa pankkipalvelua, jota käytetään pääosin mobiilisovelluksen tai verkkopalvelun kautta ilman konttoriasiointia. Digipankki tarjoaa vähintään maksutilin, maksukortin ja mahdollisuuden tehdä tilisiirtoja Suomessa ja ulkomaille.

Suomessa digipankki voi olla joko kotimainen pankki tai ulkomainen EU-pankki, jolla on oikeus tarjota palveluja suomalaisille asiakkaille. Ulkomaiset digipankit toimivat EU:n maksupalveludirektiivin (PSD2) ja pankkilisenssien tai EMI-lupien perusteella.

Digipankkeja käytetään Suomessa erityisesti:

  • arjen maksamiseen mobiilissa
  • kansainvälisiin rahansiirtoihin
  • valuuttamaksuihin
  • verkko- ja korttimaksamiseen

Useimmat digipankit eivät tarjoa konttoripalveluja, käteispalveluja tai laajaa lainavalikoimaa. Digipankki ei myöskään aina korvaa perinteistä pankkia, vaan toimii usein sen rinnalla.

Suomessa digipankkia käytetään tyypillisesti joko:

  • ensisijaisena pankkina päivittäiseen maksamiseen
  • tai toissijaisena pankkina täydentämään perinteistä pankkia

Digipankki eroaa nettilompakosta siten, että digipankki tarjoaa pankkitilin ja maksuliikenteen, kun taas nettilompakko on maksuväline ilman varsinaista pankkitiliä.

Miten digipankit eroavat perinteisistä pankeista?

Digipankit eroavat perinteisistä pankeista ennen kaikkea toimintamallin, palveluvalikoiman ja hinnoittelun osalta. Digipankit toimivat digitaalisesti ilman konttoriverkostoa, kun taas perinteiset pankit yhdistävät digitaaliset palvelut fyysisiin konttoreihin.

Asiointitapa:

Digipankkia käytetään mobiilisovelluksella tai verkkopalvelussa. Asiakkuus avataan etänä, ja tunnistautuminen tehdään digitaalisesti. Perinteiset pankit tarjoavat lisäksi konttoriasiointia ja henkilökohtaista palvelua.

Palveluvalikoima:

Digipankit keskittyvät maksamiseen, tileihin ja kortteihin. Ne tarjoavat usein:

  • maksutilin
  • debit-kortin
  • kansainvälisiä tilisiirtoja
  • valuuttamaksuja

Perinteiset pankit tarjoavat näiden lisäksi:

  • asuntolainoja ja muita luottoja
  • säästämis- ja sijoituspalveluja
  • vakuutuksia
  • käteispalveluja

Hinnoittelu:

Digipankkien kustannusrakenne on kevyempi, mikä näkyy usein alhaisempina kuukausi- ja maksukuluina. Perinteisissä pankeissa palvelupaketit ja maksut ovat tyypillisesti korkeampia, mutta niihin sisältyy laajempi palvelukokonaisuus.

Kansainvälisyys:

Digipankit on usein suunniteltu kansainväliseen käyttöön. Ne tukevat useita valuuttoja ja ulkomaisia maksuja. Perinteiset suomalaiset pankit painottuvat kotimaiseen maksuliikenteeseen.

Kenelle kumpi sopii:

Digipankki sopii käyttäjälle, joka hoitaa maksamisensa digitaalisesti ja tarvitsee joustavia kansainvälisiä palveluja. Perinteinen pankki sopii käyttäjälle, joka tarvitsee lainoja, käteispalveluja tai henkilökohtaista neuvontaa.

Monille suomalaisille käytännöllinen ratkaisu on digipankin ja perinteisen pankin yhdistelmä, jossa digipankkia käytetään maksamiseen ja perinteistä pankkia muihin pankkipalveluihin.

Mitkä digipankit ovat saatavilla suomalaisille?

Suomalaisille on saatavilla useita digipankkipalveluja, jotka tarjoavat maksutilin, kortin ja digitaaliset palvelut ilman konttoriasiointia. Tässä listatut digipankit toimivat Suomessa joko paikallisina tai EU-perusteisilla palveluilla.

Revolut tarjoaa suomalaisille käyttötilin, maksukortin ja kansainväliset maksut yli 30 valuutassa. Revolutin asiakkuus avataan kokonaan verkossa ja tilin käyttö tapahtuu mobiilisovelluksella.

Wise (entinen TransferWise) tarjoaa suomalaisille tilin, jonka kautta voi vastaanottaa useita IBAN-tilejä, tehdä valuuttamuunnoksia ja ulkomaisia tilisiirtoja alhaisilla kuluilla. Wise ei tarjoa perinteistä konttoripalvelua.

Avaa Wise-tili tästä!

N26 on saksalainen digipankki, joka tarjoaa eurooppalaisen pankkitilin ja Mastercard-kortin suomalaisille. N26:lla on eurooppalainen pankkilisenssi, joka mahdollistaa maksupalvelut EU-alueella.

S-Pankki on suomalainen pankki, jonka digitaaliset palvelut sisältävät tilin ja kortin mobiilisovelluksessa. S-Pankki toimii perinteisen pankin lisänä, mutta tarjoaa myös digitaaliset käyttömahdollisuudet.

OP on suomalainen pankki, jonka digitaaliset digipankkipalvelut sisältävät tilin, kortit ja verkkoasioinnin. OP tarjoaa myös muita pankkipalveluja, mutta digitoo peruspankkitoiminnot asiakkaan käyttöön.

Nordea tarjoaa suomalaisille digitaaliset pankkipalvelut, mukaan lukien tilin, kortit ja mobiilipalvelut. Nordea on laaja pankki, mutta sen digitaaliset ominaisuudet mahdollistavat käyttäjän hoitaa maksuliikenteen verkossa.

Alisa Pankki tarjoaa suomalaisille digitaalisesti avattavan pankkitilin ja kortin ilman konttorikäyntejä. Alisa Pankissa kaikki pankkipalvelut hoidetaan sovelluksen tai verkkopalvelun kautta.

Käytännön huomio

  • Listatut digipankit eroavat toisistaan palveluvalikoimaltaan ja hinnoiltaan, mutta kaikilla on mahdollisuus avata tili suomalaisena asiakkaana.
  • Osalla (esim. Revolut, Wise, N26) tilin avaus ja käyttö tehdään täysin digitaalisesti ilman fyysistä konttoria.
  • Paikalliset pankit (S-Pankki, OP, Nordea, Alisa Pankki) tarjoavat digitaalisia palveluja, mutta ne voivat myös tarjota laajempaa palvelukokonaisuutta.

Netissä toimiva pankki

Netissä toimiva pankki on pankki, jossa asiakas hoitaa pankkiasiat verkossa ilman konttorikäyntiä. Tilin avaaminen tapahtuu etänä vahvalla sähköisellä tunnistautumisella, ja arjen pankkiasiat, kuten maksut, tilisiirrot ja tilinhallinta, hoidetaan verkkopankissa tai mobiilisovelluksessa.

Kaikki digipankit ovat netissä toimivia pankkeja, mutta netissä toimiva pankki ei aina ole digipankki. Myös perinteinen pankki voi täyttää netissä toimivan pankin määritelmän, jos sen peruspalvelut ovat käytettävissä kokonaan digitaalisesti. Ero liittyy pankin toimintamalliin, ei pelkästään käytettyihin kanaviin.

Netissä toimivissa pankeissa korostuvat digitaaliset palvelut, kun taas käteistalletukset ja konttoriasiointi eivät yleensä kuulu peruspalveluihin. Ennen pankin valintaa on tärkeää ymmärtää, mitä palveluja pankki tarjoaa verkossa ja mitä rajoituksia digitaalisessa asioinnissa on.

Miten digipankit.fi vertailee digipankkeja?

digipankit.fi vertailee digipankkipalveluja systemaattisesti siten, että kunkin palvelun ominaisuudet, kustannukset ja käyttöehdot esitetään mitattavissa olevina arvoina tai määriteltyinä valintoina.

Käytettävät vertailukriteerit ovat:

Tilin ominaisuudet: Vertailussa kirjataan, onko pankilla maksutili, useita valuuttatilejä, IBAN ja tilinumeron muoto EU:n standardien mukaisesti.

Korttityypit: Vertailussa ilmoitetaan, tarjotaanko digipankin asiakkaille debit-kortti, krediitti-kortti tai prepaid-kortti, sekä korttien valuutat.

Tilisiirrot: Arvioidaan, onko pankki SEPA-siirrot mukana, pika-siirrot, kansainväliset SWIFT-siirrot, sekä siirtojen kulut euroissa tai prosentteina.

Valuuttamuunnokset: Kirjataan, onko valuutanvaihto reaaliaikainen markkinakurssi ja mikä on lisämaksu prosentteina verrattuna keskikurssiin.

Maksut verkkokaupoissa: Vertailussa merkitään, toimiiko tilin kortti tai maksutapa verkkokaupoissa, mukaan lukien 3D Secure -tuki ja kortin hyväksytyt maksualustat.

Käyttöliittymä: Arvioidaan, onko pankin mobiilisovellus ja verkkopankki, sekä kumpi tukee kaksivaiheista tunnistautumista (2FA).

Turvallisuus ja sääntely: Kirjataan, onko pankilla pankkilisenssi, EU-lupa tai EMI-lupa, ja kuuluuko asiakas talletussuojan piiriin. Mahdolliset raja-arvot talletussuojassa euroissa listataan.

Asiakaspalvelun tavoitettavuus: Vertailussa ilmoitetaan, onko asiakaspalvelu suomen kielellä ja mitkä ovat palvelutunnit sekä vastenopeusajat (esim. arkipäivinä).

Kulut: Pankkikohtaisesti kirjataan kuukausimaksu, korttimaksut, valuuttamuunnosmaksut ja tilinsiirtomaksut numeerisina arvoina (esim. 0 € / kk, 1,5 % / valuutanvaihto).

Tilien lisäominaisuudet: Arvioidaan, tukevatko digipankit budjetointityökaluja, tilikohtaisia alatilejä, tilivaroituksia tai integraatioita muihin palveluihin.

Vertailu esitetään aina yhtenäisissä taulukoissa ja listauksissa, jotta lvoit selkeästi nähdä kunkin attribuutin arvot tai valinnat palvelukohtaisesti. Tällaisten konkreettisten attribuuttien avulla digipankit.fi esittää tarkat luvut ja faktat ilman mielipiteitä tai arvioita.

Digipankkien tärkeimmät ominaisuudet

Digipankkien ominaisuudet määrittävät, mihin käyttöön pankkipalvelu soveltuu. Alla on keskeiset ominaisuudet, joita digipankit tarjoavat suomalaisille käyttäjille ja joiden perusteella palveluja vertaillaan.

Maksutili ja IBAN

Digipankki tarjoaa maksutilin, jolla on yksilöllinen IBAN-tilinumero. Tilin avulla voi vastaanottaa palkkoja, etuuksia ja muita maksuja sekä tehdä tilisiirtoja Suomessa ja EU-alueella. Osa digipankeista tarjoaa useita IBAN-tilejä eri valuutoissa.

Maksukortit

Digipankit tarjoavat tyypillisesti debit-kortin, jota voi käyttää kivijalkaliikkeissä ja verkkokaupoissa. Kortti voi olla fyysinen, virtuaalinen tai molemmat. Korttien valuuttatuki ja mahdolliset käyttörajat vaihtelevat pankkikohtaisesti.

Tilisiirrot ja maksut

Digipankit tukevat SEPA-tilisiirtoja euroalueella. Osa pankeista tarjoaa myös pikasiirtoja ja kansainvälisiä SWIFT-siirtoja. Siirtojen nopeus ja kulut riippuvat siirtotyypistä ja vastaanottajamaasta.

Valuuttamaksut ja valuutanvaihto

Monet digipankit tukevat useita valuuttoja ja tarjoavat valuutanvaihdon suoraan sovelluksessa. Valuuttamuunnoksen hinta ilmoitetaan yleensä prosenttiosuutena tai kiinteänä lisämaksuna suhteessa markkinakurssiin.

Mobiili- ja verkkokäyttö

Digipankkia käytetään mobiilisovelluksen tai verkkopalvelun kautta. Sovellus mahdollistaa maksujen hallinnan, korttien asetusten muuttamisen ja tilitietojen seuraamisen reaaliaikaisesti.

Turvallisuus ja tunnistautuminen

Digipankit käyttävät kaksivaiheista tunnistautumista ja muita digitaalisia turvamekanismeja. Asiakkaan tunnistaminen tehdään etänä virallisten henkilöllisyysasiakirjojen avulla.

Saatavuus suomalaisille

Kaikki digipankit eivät ole avoimia suomalaisille asiakkaille. Saatavuus riippuu pankin lisenssistä, toimintamaasta ja asiakasehdoista. Digipankit.fi huomioi vain palvelut, joihin suomalainen voi avata tilin.

Kulurakenne

Digipankkien kulut muodostuvat tyypillisesti kuukausimaksuista, korttimaksuista, valuutanvaihdosta ja kansainvälisistä siirroista. Kulut ilmoitetaan pankkikohtaisesti numeerisina arvoina.

Nettilompakot digipankkien rinnalla – mihin niitä käytetään?

Nettilompakko on maksupalvelu, jota käytetään digipankin rinnalla, ei sen korvaajana. Nettilompakot eivät tarjoa varsinaista pankkitiliä, mutta mahdollistavat maksamisen ja rahansiirrot ilman, että käyttäjä jakaa pankkitietojaan suoraan maksun vastaanottajalle.

Suomessa nettilompakoita käytetään erityisesti seuraaviin tarkoituksiin:

Verkkomaksaminen

Nettilompakkoa käytetään maksamiseen verkkokaupoissa ja digitaalisissa palveluissa. Maksu tehdään lompakkotililtä tai siihen liitetyltä kortilta ilman suoraa pankkikirjautumista.

Kansainväliset maksut

Nettilompakot soveltuvat maksuihin ulkomaisille palveluntarjoajille, kun paikalliset pankkimaksut eivät ole käytettävissä tai ovat hitaita. Maksu tapahtuu yleensä reaaliaikaisesti.

Välikerros pankin ja maksunsaajan välillä

Nettilompakko toimii välikerroksena digipankin ja maksunsaajan välillä. Pankkitilin tiedot pysyvät piilossa, ja maksut voidaan tehdä lompakon tunnuksilla.

Nopeat rahansiirrot

Useat nettilompakot tukevat lompakosta lompakkoon -siirtoja, joissa varat siirtyvät vastaanottajalle ilman pankkiviivettä.

Tilien erottelu

Nettilompakkoa käytetään erillisenä maksutilinä, jolloin verkkokauppa- ja digipalvelumaksut pidetään erillään varsinaisesta pankkitilistä.

Nettilompakot eivät tarjoa suomalaisille käyttäjille palkkatiliä, IBAN-tiliä tai talletussuojaa. Tästä syystä nettilompakkoa käytetään käytännössä aina digipankin tai perinteisen pankin rinnalla.

Digipankkien hyödyt ja haitat

Hyödyt

  • Nopea käyttöönotto – tilin avaaminen onnistuu usein muutamassa minuutissa mobiilisovelluksessa.
  • Matalat kulut verrattuna perinteisiin pankkeihin, erityisesti kansainvälisissä maksuissa.
  • Helppokäyttöiset sovellukset, joissa maksut, siirrot ja kortinhallinta hoituvat yhdestä näkymästä.
  • Kansainvälinen käyttö samalla tilillä eri maissa ja valuutoissa.

Haitat

  • Rajallinen asiakaspalvelu, joka toimii usein vain chatin tai sähköpostin kautta.
  • Ei aina käteispalveluja, kuten talletuksia tai käteisnostoja konttorissa.
  • Tilin rajoitukset, jos henkilöllisyyden vahvistus (KYC) on kesken.
  • Riippuvuus mobiilisovelluksesta – palvelut eivät aina toimi ilman älypuhelinta.

Mitkä nettilompakot toimivat Suomessa?

Suomessa toimivilla nettilompakoilla tarkoitetaan digitaalisia maksupalveluja, joita suomalaiset voivat käyttää maksamiseen, rahansiirtoihin ja verkko-ostoksiin ilman suoraa pankkitilin käyttöä. Alla on lueteltu merkittävimmät nettilompakot, jotka tällä hetkellä hyväksyvät suomalaisia käyttäjiä tai toimivat Suomessa.

PayPal tarjoaa suomalaisille käyttäjille nettilompakon, jota voi käyttää maksamiseen verkkokaupoissa, palveluissa ja vastaanottamaan maksuja toisilta PayPal-tilin käyttäjiltä. PayPal-tiliin liitetään pankkitili tai maksukortti, ja maksut tapahtuvat lompakon kautta.

Skrill tarjoaa nettilompakon, jonka kautta suomalaiset voivat siirtää varoja, tehdä verkkopankkisiirtoja ja maksaa verkkokaupoissa. Skrill-tilillä on mahdollisuus myös virtuaalisiin kortteihin, joita voidaan käyttää maksuihin.

Neteller tarjoaa nettilompakon, jonka suomalaiset voivat avata ja jonka kautta varoja voidaan siirtää sähköisesti, maksaa palveluissa ja tehdä nostoja tietyissä yhteistyökumppaniverkostoissa. Neteller-lompakossa on mahdollisuus maksukorttiin ja monivaluuttaiseen käyttöön.

Wise Wallet (osa Wise-palvelua) tarjoaa nettilompakon kaltaisia toimintoja, joissa käyttäjä voi säilyttää eri valuuttoja ja tehdä maksutapahtumia ilman perinteistä pankkitiliä. Wise Wallet ei ole pankkitili, mutta sitä voidaan käyttää kansainvälisiin maksuihin ja toisiin Wise-tiliin.

Nettilompakoilla ei ole pankin lisenssiä eikä niihin yleensä liity talletussuojaa kuten pankkitileihin. Tästä syystä ne soveltuvat maksamiseen ja siirtoihin, mutta eivät tarjoa pankkipalvelujen kaikkia ominaisuuksia.

Kryptot digipankkien yhteydessä – missä roolissa?

Kryptovaluutat liittyvät digipankkeihin rajatulla tavalla. Digipankit eivät ole kryptopankkeja, mutta osa niistä tarjoaa mahdollisuuden ostaa, säilyttää tai siirtää kryptovaluuttoja osana maksupalvelua.

Digipankkien yhteydessä kryptojen rooli jakautuu kolmeen käyttötapaan.

Maksaminen

Joissain digipankeissa kryptovaluuttoja voidaan käyttää maksujen lähteenä siten, että krypto muunnetaan maksun yhteydessä fiat-valuutaksi. Maksu vastaanottajalle tapahtuu euroina tai muuna paikallisena valuuttana.

Säilytys

Osa digipankeista tarjoaa kryptojen säilytyksen sovelluksen sisällä. Kryptot säilytetään pankin tai palveluntarjoajan hallinnoimassa lompakossa, eikä käyttäjällä ole omaa yksityistä avainta. Säilytys soveltuu pieniin määriin ja tilapäiseen käyttöön.

Saatavuus ja siirrot

Digipankkien kautta kryptovaluuttoja voidaan ostaa tai myydä, mutta siirrot ulkoisiin kryptolompakoihin eivät ole aina mahdollisia. Saatavuus riippuu digipankin käyttöehdoista ja tuetuista valuutoista.

Digipankit eivät tarjoa:

  • lohkoketju-lompakoita omilla avaimilla
  • anonyymiä käyttöä
  • laajaa kryptovalikoimaa

Digipankkien kryptotoiminnot on tarkoitettu maksamisen ja varojen hallinnan tueksi, ei itsenäiseksi kryptopalveluksi. Tästä syystä kryptot täydentävät digipankkia, mutta eivät korvaa erillistä kryptolompakkoa.

Digipankki vai perinteinen pankki – milloin kumpi on järkevä?

Digipankin ja perinteisen pankin valinta perustuu käyttötarpeisiin. Palvelut eroavat toisistaan erityisesti maksamisen, kansainvälisyyden ja lisäpalvelujen osalta.

Maksaminen ja päivittäinen käyttö

Digipankki soveltuu maksamiseen mobiilissa, kortilla ja verkossa. Maksut ja tilitapahtumat näkyvät reaaliaikaisesti sovelluksessa. Perinteinen pankki tarjoaa vastaavat maksupalvelut, mutta käyttöliittymä ja prosessit ovat usein raskaampia.

Kansainväliset maksut ja valuutat

Digipankit tukevat useita valuuttoja ja kansainvälisiä maksuja. Valuuttamuunnokset tehdään sovelluksessa ja kulut ilmoitetaan etukäteen. Perinteiset pankit keskittyvät euroalueen maksuihin, ja kansainväliset siirrot ovat usein hitaampia ja kalliimpia.

Lisäpalvelut

Perinteiset pankit tarjoavat lainoja, sijoitustuotteita, vakuutuksia ja käteispalveluja. Digipankit keskittyvät maksamiseen ja tilien hallintaan, eivätkä yleensä tarjoa laajaa luotto- tai sijoitusvalikoimaa.

Asiointitapa

Digipankkia käytetään kokonaan digitaalisesti ilman konttoria. Perinteinen pankki tarjoaa digipalvelujen lisäksi mahdollisuuden henkilökohtaiseen asiointiin.

Turvallisuus ja sääntely

Molemmat toimivat sääntelyn piirissä. Perinteiset pankit kuuluvat talletussuojan piiriin täysimääräisesti. Digipankkien talletussuoja riippuu pankkilisenssistä tai EMI-luvasta.

Yhdistelmäkäyttö

Monet suomalaiset käyttävät digipankkia maksamiseen ja perinteistä pankkia lainoihin, säästämiseen ja muihin pankkipalveluihin. Tämä malli kattaa molempien vahvuudet ilman päällekkäisyyttä.

Valinta ei ole joko–tai. Käytännössä digipankki ja perinteinen pankki palvelevat eri tarkoituksia.

Kenelle digipankit sopivat ja kenelle eivät?

Digipankit sopivat käyttäjille, jotka hoitavat pankkiasiansa digitaalisesti ja joiden tarpeet painottuvat maksamiseen ja rahansiirtoihin. Digipankit eivät kuitenkaan sovellu kaikkiin käyttötarkoituksiin.

Digipankit sopivat käyttäjille, jotka:

  • maksavat pääosin kortilla tai mobiililla
  • tekevät kansainvälisiä maksuja tai valuuttasiirtoja
  • eivät tarvitse konttoriasiointia
  • haluavat erillisen pankin maksamiseen
  • käyttävät useita digitaalisia palveluja ja verkkokauppoja

Digipankit eivät sovi käyttäjille, jotka:

  • tarvitsevat käteispalveluja säännöllisesti
  • hakevat asuntolainaa tai muita pitkäaikaisia luottoja
  • käyttävät sijoitus- ja vakuutuspalveluja saman pankin kautta
  • vaativat henkilökohtaista neuvontaa kasvotusten
  • haluavat hoitaa kaikki pankkiasiat yhdessä palvelussa

Digipankki ei korvaa perinteistä pankkia tilanteissa, joissa tarvitaan laaja pankkipalveluvalikoima tai fyysistä asiointia. Digipankkia käytetään useimmiten täydentävänä pankkina maksamiseen ja kansainvälisiin tarpeisiin.

Miten digipankit.fi ansaitsee rahaa?

digipankit.fi ansaitsee rahaa yhteistyökumppaneiden kautta. Sivusto voi saada korvauksen, jos käyttäjä siirtyy digipankin tai nettilompakon sivulle ja avaa tilin tai ottaa palvelun käyttöön.

Korvaus perustuu affiliate-yhteistyöhön, jossa digipankki maksaa sivustolle ennalta määritellyn palkkion toteutuneesta rekisteröitymisestä tai käytöstä. Käyttäjä ei maksa tästä mitään ylimääräistä.

Vertailujen sisältö ei perustu maksettuihin sijoituksiin. Palvelut esitetään niiden ominaisuuksien, saatavuuden ja käyttöehtojen perusteella. Kaikki digipankit eivät ole yhteistyökumppaneita, mutta ne voidaan silti mainita vertailuissa, jos ne ovat relevantteja suomalaisille käyttäjille.

Affiliate-yhteistyö mahdollistaa sivuston ylläpidon, sisällön päivittämisen ja vertailujen tekemisen ilman maksullista käyttäjätiliä. Tämä malli on yleinen vertailusivustoilla, jotka käsittelevät pankki- ja maksupalveluja.

digipankit.fi ei myy käyttäjätietoja eikä veloita lukemisesta tai vertailujen käyttämisestä.

Ajantasaisuus ja vastuuvapaus

digipankit.fi päivittää sisältöä säännöllisesti. Digipankkien ja nettilompakoiden ominaisuudet, hinnat ja käyttöehdot voivat muuttua, ja tiedot perustuvat julkisesti saatavilla oleviin lähteisiin sekä palveluntarjoajien omiin ilmoituksiin.

Sivustolla esitetyt tiedot eivät ole sitovia tarjouksia. Käyttäjän tulee aina tarkistaa ajantasaiset ehdot, hinnat ja rajoitukset suoraan digipankin tai maksupalvelun omilta sivuilta ennen tilin avaamista tai palvelun käyttöönottoa.

digipankit.fi ei tarjoa henkilökohtaista talous-, sijoitus- tai oikeudellista neuvontaa. Sisältö on tarkoitettu yleiseksi tiedoksi digitaalisista pankki- ja maksupalveluista Suomessa.

Palvelujen saatavuus voi vaihdella käyttäjän asuinmaan, tunnistautumisen ja palveluntarjoajan ehtojen mukaan. digipankit.fi ei vastaa mahdollisista muutoksista, rajoituksista tai palvelukatkoksista, jotka johtuvat kolmansista osapuolista.

Valitse digipankki Suomessa 5 vaiheessa

Määritä oma käyttötarkoitus

Päätä käytätkö digipankkia ensisijaisena pankkina vai perinteisen pankin rinnalla. Tarvitsetko sitä arjen maksamiseen, kansainvälisiin siirtoihin, valuuttamaksuihin vai verkko-ostoksiin?

Tarkista lisenssi ja talletussuoja

Varmista, toimiiko palvelu pankkilisenssillä vai EMI-luvalla. EU-pankkilisenssi tarkoittaa yleensä 100 000 € talletussuojaa. Sähkörahayhtiöt eivät kuulu talletussuojan piiriin samalla tavalla.

Vertaile kulut ja valuuttamarginaalit

Tarkista kuukausimaksu (0–15 €), kortin toimituskulut, valuutanvaihtomarginaali (0–2 %) sekä käteisnostojen rajat. Kiinnitä huomiota myös viikonloppulisään ja kansainvälisten siirtojen kuluihin.

Varmista IBAN, SEPA ja korttityyppi

Tarkista saatko EU-IBAN-tilin, toimivatko SEPA-siirrot ja millainen kortti tarjotaan (debit, credit tai prepaid). Selvitä myös, onko tarjolla virtuaalikortti verkkokäyttöön.

Testaa sovellus ja asiakaspalvelu

Avaa tili ja testaa perustoiminnot pienellä summalla. Kokeile tilisiirtoa, kortin jäädytystä ja ilmoituksia. Tarkista asiakaspalvelun kieli, saatavuus ja vasteaika.

Digipankki ei aina korvaa perinteistä pankkia. Monelle paras ratkaisu on yhdistelmä, jossa digipankkia käytetään maksamiseen ja perinteistä pankkia lainoihin ja säästämiseen.

Neopankit digipankkien vaihtoehtona

Neopankki on digitaalisesti alusta asti rakennettu pankki, joka toimii ilman konttoreita. Se tarjoaa EU-IBAN-tilin, SEPA-maksut ja maksukortin mobiilisovelluksessa. Kuukausimaksu on usein 0–15 €, ja valuuttakulut ovat tyypillisesti 0–1 % arkisin rajaan asti. Neopankki eroaa perinteisestä digipankista rakenteeltaan. Digipankki voi olla perinteinen pankki, jolla on verkkopalvelut.

Neopankki toimii täysin digitaalisesti eikä tarjoa konttoripalvelua. Lainatuotteet ja käteistalletukset puuttuvat usein. Neopankki sopii käyttäjälle, joka: hoitaa maksut ja siirrot mobiilissa maksaa kortilla myös ulkomailla haluaa alhaiset kuukausikulut ei tarvitse konttoria tai käteispalveluja Talletussuoja riippuu lisenssistä. EU-pankkilisenssillä toimiva neopankki kuuluu 100 000 € talletussuojan piiriin. Sähkörahayhtiöllä tätä suojaa ei ole.

Usein kysyttyjä kysymyksiä digipankeista

Kuinka nopeasti digipankkitili avataan?

Digipankkitilin avaaminen onnistuu yleensä muutamassa minuutissa mobiilisovelluksen kautta. Henkilöllisyyden vahvistamisen jälkeen tili on usein heti käytettävissä maksuihin ja rahansiirtoihin.

Tarvitaanko digipankin käyttöön perinteistä pankkitiliä?

Useimmat digipankit toimivat täysin itsenäisesti, eikä perinteistä pankkitiliä tarvita. Digipankki tarjoaa oman tilin ja usein myös maksukortin, jota voi käyttää verkossa ja myymälöissä.

Ovatko digipankit turvallisia?

Kyllä. Digipankit käyttävät vahvaa tunnistautumista, salausta ja muita turvamekanismeja. Euroopassa toimivat digipankit ovat yleensä viranomaisten valvomia ja talletukset voivat kuulua talletussuojan piiriin.

Miten digipankkien asiakastuki toimii?

Asiakastuki toimii pääosin sovelluksen tai verkkopalvelun kautta. Tukea saa tyypillisesti chatin ja sähköpostin välityksellä, ja vasteajat ovat usein nopeita verrattuna perinteisiin pankkeihin.

Ajankohtaista

Scroll to Top