Netissä toimiva pankki on pankki, jossa asiakas avaa tilin verkossa, tunnistautuu vahvalla sähköisellä tunnistautumisella ja hoitaa päivittäiset pankkiasiat verkkopankissa tai mobiilisovelluksessa. Asiakas käyttää netissä toimivaa pankkia maksutilinä, tekee tilisiirtoja, käyttää maksukorttia ja seuraa tilitapahtumia digitaalisissa kanavissa ilman konttorikäyntiä.
Netissä toimivien pankkien etu on se, että peruspankkipalvelut ovat käytettävissä kokonaan verkossa. Rajoitteena on se, että käteistalletukset ja fyysinen konttoriasiointi eivät kuulu palvelumalliin. Täysi palvelukäyttö edellyttää vahvaa tunnistautumista, ja pankki rajoittaa osaa toiminnoista ennen tunnistautumisen valmistumista.
digipankit.fi määrittelee ja jäsentää netissä toimivat pankit pankkipalvelujen ominaisuuksien, käyttöehtojen ja rajoitusten perusteella. Alla oleva teksti keskittyy toiminnallisiin eroihin ja käytännön pankkiasiointiin.
Mitä netissä toimiva pankki tarkoittaa käytännössä
Netissä toimiva pankki on pankki, jossa asiakas avaa pankkitilin verkossa ilman konttorikäyntiä. Asiakas tunnistautuu vahvalla sähköisellä tunnistautumisella, kuten pankkitunnuksilla tai virallisella sähköisellä henkilöllisyydellä. Pankki vahvistaa asiakkaan henkilöllisyyden tunnistautumisen perusteella ja avaa tilin etänä.
Asiakas hallitsee pankkitiliä verkkopankissa tai mobiilisovelluksessa. Tilinhallintaan kuuluu saldon tarkistaminen, tilitapahtumien seuraaminen, maksujen tekeminen ja tilisiirtojen vastaanottaminen. Asiakas käyttää samoja toimintoja riippumatta ajasta tai sijainnista, kun verkkoyhteys on käytettävissä.
Pankki ei edellytä konttorikäyntiä tilin peruskäyttöön. Asiakas hoitaa päivittäiset pankkiasiat digitaalisissa kanavissa, eikä fyysinen asiointi ole osa normaalikäyttöä. Konttoripalvelut eivät kuulu netissä toimivan pankin perusasiointimalliin.
Mitä käyttäjät vertailevat netissä toimivissa pankeissa
Netissä toimivia pankkeja vertaillaan tilin avaamisen, hinnoittelun, maksutapojen, asiakaspalvelun sekä palvelun kielen ja saatavuuden perusteella. Vertailu kohdistuu pankkipalvelujen ominaisuuksiin ja käyttöehtoihin, ei brändeihin tai markkinointiväitteisiin.
Tilin avaamisessa huomioidaan, tapahtuuko prosessi kokonaan etänä ja edellyttääkö se vahvaa sähköistä tunnistautumista. Pankit eroavat siinä, hyväksyvätkö ne ainoastaan suomalaiset tunnistautumisvälineet vai myös ulkomaiset sähköiset tunnisteet.
Hinnoittelussa tarkastellaan kuukausimaksuja. Osa netissä toimivista pankeista tarjoaa maksuttoman perustilin, kun taas osa veloittaa kuukausimaksun tilin ylläpidosta tai siihen liitetyistä palveluista. Maksu voi koskea pelkkää tiliä, maksukorttia tai molempia.
Maksutapojen osalta huomio kohdistuu tilisiirtoihin ja korttimaksuihin. Pankit eroavat siinä, ovatko käytettävissä vain kotimaiset maksut vai myös kansainväliset siirrot, sekä siinä, millaisia maksukortteja asiakkaille myönnetään.
Asiakaspalvelussa vertaillaan yhteydenottokanavia ja palvelun saatavuutta. Digitaalisissa pankeissa asiakaspalvelu hoidetaan chatin, puhelimen tai sähköpostin kautta, ja palveluajat vaihtelevat pankkikohtaisesti.
Palvelun kielellä ja saatavuudella Suomessa on merkitystä käytännön asioinnissa. Vertailussa huomioidaan, onko verkkopankki ja asiakaspalvelu saatavilla suomeksi sekä voiko palvelua käyttää suomalaisella henkilötunnuksella ja suomalaisessa osoitteessa.
Mitä palveluita netissä toimiva pankki tarjoaa
Netissä toimiva pankki tarjoaa pankkipalvelut digitaalisissa kanavissa. Asiakas käyttää palveluita verkkopankissa tai mobiilisovelluksessa ilman konttoriasiointia. Palvelut jakautuvat tilinhallintaan, korttimaksamiseen sekä maksuihin ja siirtoihin.
Pankkitilit ja tilinhallinta
Netissä toimiva pankki tarjoaa maksutilin päivittäiseen käyttöön. Asiakas tarkistaa tilin saldon verkkopankissa tai mobiilisovelluksessa ja seuraa tilitapahtumia reaaliajassa tai tapahtumahistorian kautta. Tilinhallinta tapahtuu digitaalisesti ilman paperiotteita tai konttorikäyntejä.
Kortit ja maksaminen
Netissä toimiva pankki myöntää debit-kortin, jota asiakas käyttää maksamiseen ja käteisnostoihin korttiehtojen mukaisesti. Osa pankeista tarjoaa virtuaalikortin verkkomaksuja varten. Asiakas sulkee kortin, avaa kortin uudelleen ja asettaa käyttörajat verkkopankissa tai mobiilisovelluksessa.
Maksut ja siirrot
Netissä toimiva pankki mahdollistaa tilisiirrot kotimaassa. Asiakas lähettää ja vastaanottaa maksuja pankkitililtä toiselle digitaalisissa kanavissa. Osa netissä toimivista pankeista tukee myös kansainvälisiä tilisiirtoja, jotka tehdään verkkopankin tai mobiilisovelluksen kautta.
Mitä rajoituksia netissä toimivissa pankeissa on
Netissä toimivissa pankeissa ei ole käteistalletuspalvelua. Asiakas ei voi tallettaa käteistä tilille konttorissa tai automaatissa, mikä rajoittaa käteisen käytön mahdollisuuksia päivittäisessä pankkiasioinnissa.
Netissä toimiva pankki ei tarjoa konttoripalvelua. Asiakas ei asioi fyysisessä toimipisteessä, eikä henkilökohtaista tapaamista pankkivirkailijan kanssa ole saatavilla. Kaikki pankkiasiat hoidetaan digitaalisissa kanavissa.
Asiakaspalvelu ei ole fyysistä. Pankki tarjoaa asiakaspalvelua etäkanavissa, kuten chatissa, puhelimitse tai sähköpostitse. Asiakas ei voi hoitaa asioita paikan päällä, mikä vaikuttaa tilanteisiin, joissa tarvitaan henkilökohtaista neuvontaa.
Tietyt pankkipalvelut edellyttävät täyttä tunnistautumista. Asiakas ei voi käyttää kaikkia palveluita ennen kuin henkilöllisyys on vahvistettu pankin vaatimalla tasolla. Ilman täyttä tunnistautumista pankki rajoittaa esimerkiksi maksujen, siirtojen tai korttipalveluiden käyttöä.
Netissä toimivan pankin palvelut ja rajoitukset
| Ominaisuus | Saatavuus netissä toimivassa pankissa |
|---|---|
| Tilin avaaminen | Etänä verkossa vahvalla tunnistautumisella |
| Käteistalletukset | Ei saatavilla |
| Verkkopankki ja mobiilisovellus | Saatavilla peruskäyttöön |
| Kortit ja maksaminen | Debit-kortti ja digitaaliset maksut |
| Asiakaspalvelu | Etäkanavat (chat, puhelin, sähköposti) |
| Konttoriasiointi | Ei osa peruspalvelumallia |
| Tunnistautumisvaatimukset | Täysi palvelukäyttö vaatii vahvan tunnistautumisen |
Taulukko kuvaa netissä toimivan pankin tyypillisiä palveluja ja rajoituksia. Tarkat ehdot määräytyvät pankkikohtaisesti.
Kenelle netissä toimiva pankki sopii
Netissä toimiva pankki sopii käyttäjälle, joka hoitaa pankkiasiat digitaalisissa kanavissa. Asiakas käyttää verkkopankkia tai mobiilisovellusta maksujen tekemiseen, tilitapahtumien seurantaan ja tilinhallintaan ilman tarvetta konttoriasioinnille.
Netissä toimiva pankki sopii käyttäjälle, joka ei tarvitse käteistalletuksia. Asiakas vastaanottaa tulot tilisiirtoina ja käyttää maksukorttia tai tilisiirtoja maksamiseen.
Netissä toimiva pankki sopii käyttäjälle, jolla on käytössään vahva sähköinen tunnistautuminen. Asiakas tunnistautuu pankkipalveluihin digitaalisesti ja hoitaa sopimukset sekä vahvistukset etänä.
Netissä toimiva pankki sopii käyttäjälle, joka hyväksyy etäasioinnin asiakaspalvelussa. Asiakas käyttää chatia, puhelinta tai sähköpostia pankkiasioiden hoitamiseen ilman fyysistä tapaamista.
Kenelle netissä toimiva pankki ei sovi
Netissä toimiva pankki ei sovi käyttäjälle, joka tarvitsee käteistalletuspalveluja. Käteisen säännöllinen tallettaminen tilille edellyttää pankkia, jossa on konttori- tai automaattipalvelu.
Netissä toimiva pankki ei sovi käyttäjälle, joka haluaa asioida pankkikonttorissa. Henkilökohtainen tapaaminen pankkivirkailijan kanssa ei ole mahdollista netissä toimivassa pankissa.
Netissä toimiva pankki ei sovi käyttäjälle, joka ei pysty käyttämään vahvaa sähköistä tunnistautumista. Ilman tunnistautumista pankki ei avaa tiliä eikä tarjoa täysiä pankkipalveluja.
Netissä toimiva pankki ei sovi tilanteisiin, joissa pankkiasiat edellyttävät paikan päällä tapahtuvaa asiointia. Tällaisia ovat esimerkiksi käteiseen liittyvät erityisjärjestelyt ja fyysiset asiakirjapalvelut.
Netissä toimiva pankki ja digipankki – selkeä ero
Digipankki on pankki, joka toimii yleensä ilman fyysisiä konttoreita. Asiakas hoitaa pankkiasiat digitaalisissa kanavissa, eikä konttoriasiointi kuulu palvelumalliin.
Netissä toimiva pankki on pankki, jossa asiakas hoitaa pankkiasiat verkossa. Määritelmä ei sulje pois perinteistä pankkia, jolla on konttoreita, jos pankin peruspalvelut ovat käytettävissä digitaalisesti ilman konttorikäyntiä.
Digipankki ja netissä toimiva pankki eivät ole synonyymejä. Digipankki täyttää yleensä netissä toimivan pankin määritelmän, mutta kaikki netissä toimivat pankit eivät ole digipankkeja. Käsitteissä on osittainen päällekkäisyys, mutta ne kuvaavat eri pankkimalleja.
Digipankki verrattuna netissä toimivaan pankkiin
| Ominaisuus | Digipankki | Netissä toimiva pankki |
|---|---|---|
| Pankkimalli | Täysin digitaalinen pankki | Pankki, jonka peruspalvelut toimivat verkossa |
| Konttorit | Ei konttoreita | Voi olla konttoreita, mutta ei vaadi asiointia |
| Tilin avaaminen | Etänä vahvalla tunnistautumisella | Etänä vahvalla tunnistautumisella |
| Pankkipalvelujen käyttö | Kokonaan digitaalisissa kanavissa | Kokonaan digitaalisissa kanavissa |
| Käsitteellinen suhde | Yksi netissä toimivan pankin muoto | Yleisnimitys toimintamallille |
Digipankki täyttää yleensä netissä toimivan pankin määritelmän, mutta käsitteet eivät ole synonyymejä.
Miten netissä toimivan pankin käyttöönotto tapahtuu
Asiakas täyttää pankkitilin avaushakemuksen verkossa. Hakemuksessa annetaan pankin edellyttämät henkilötiedot ja hyväksytään palveluehdot digitaalisesti.
Asiakas tunnistautuu vahvalla sähköisellä tunnistautumisella. Tunnistautuminen vahvistaa henkilöllisyyden ja mahdollistaa hakemuksen käsittelyn.
Pankki avaa tilin, jos tunnistautuminen onnistuu. Tilin avaaminen tapahtuu etänä ilman konttorikäyntiä.
Asiakas saa käyttöoikeudet pankkipalveluihin. Käyttöoikeudet mahdollistavat verkkopankin ja mobiilisovelluksen käytön sekä tilin ja maksupalvelujen hallinnan.
Mitä tarkistat ennen kuin valitset netissä toimivan pankin
Tarkista, tarvitsetko käteispalveluja. Netissä toimiva pankki ei tarjoa käteistalletuksia, eikä käteisen säännöllinen käsittely kuulu palvelumalliin.
Tarkista, tarvitsetko pankkikonttoria. Netissä toimiva pankki ei edellytä eikä tarjoa konttoriasiointia päivittäisiin pankkipalveluihin.
Tarkista, tarvitsetko asiakaspalvelua puhelimitse. Netissä toimivan pankin asiakaspalvelu toimii etäkanavissa, eikä henkilökohtainen asiointi ole mahdollista.
Tarkista, riittävätkö verkkopalvelut tarpeisiisi. Kaikki pankkiasiat hoidetaan verkkopankissa tai mobiilisovelluksessa, ja palveluiden käyttö edellyttää digitaalista asiointia.
Netissä toimivat pankit UKK
Mitä tarkoittaa netissä toimiva pankki?
Netissä toimiva pankki on pankki, jossa asiakas avaa tilin verkossa, tunnistautuu vahvalla sähköisellä tunnistautumisella ja hoitaa tilinhallinnan verkkopankissa tai mobiilisovelluksessa. Peruskäyttö ei edellytä konttorikäyntiä.
Onko netissä toimiva pankki sama asia kuin digipankki?
Ei. Digipankki toimii yleensä ilman konttoreita. Netissä toimiva pankki tarkoittaa pankkia, jossa arjen asiointi hoituu verkossa. Myös perinteinen pankki voi täyttää netissä toimivan pankin määritelmän, jos sen peruspalvelut ovat käytettävissä digitaalisesti.
Mitä asioita käyttäjät vertailevat netissä toimivissa pankeissa?
Vertailu kohdistuu tilin avaamiseen (etänä ja tunnistautumisvaatimukset), kuukausimaksuihin (0 € tai maksullinen), maksutapoihin (tilisiirrot ja korttimaksut), asiakaspalvelun kanaviin (chat, puhelin, sähköposti) sekä palvelun kieleen ja saatavuuteen Suomessa.
Mitä palveluita netissä toimiva pankki tarjoaa?
Netissä toimiva pankki tarjoaa maksutilin ja tilinhallinnan (saldon tarkistus ja tilitapahtumien seuranta), korttipalvelut (debit-kortti ja mahdollinen virtuaalikortti) sekä maksut ja siirrot (kotimaiset tilisiirrot ja joissain pankeissa kansainväliset siirrot).
Mitä rajoituksia netissä toimivissa pankeissa on?
Netissä toimivissa pankeissa ei ole konttoripalvelua eikä fyysistä asiakaspalvelua. Käteistalletukset eivät kuulu palvelumalliin. Osa palveluista edellyttää täyttä tunnistautumista, ja pankki rajoittaa palveluiden käyttöä ennen tunnistautumista.
Kenelle netissä toimiva pankki sopii?
Netissä toimiva pankki sopii käyttäjälle, joka hoitaa pankkiasiat verkkopankissa tai mobiilisovelluksessa, käyttää tilisiirtoja ja korttimaksuja, eikä tarvitse käteistalletuksia tai konttoriasiointia. Käyttö edellyttää vahvaa sähköistä tunnistautumista.
Kenelle netissä toimiva pankki ei sovi?
Netissä toimiva pankki ei sovi käyttäjälle, joka tarvitsee käteistalletuksia tai haluaa hoitaa asioita konttorissa. Palvelu ei sovi myöskään käyttäjälle, joka ei pysty käyttämään vahvaa sähköistä tunnistautumista, koska tiliä ei avata eikä kaikkia palveluita voi käyttää ilman tunnistautumista.
Mitä tarkistat ennen kuin valitset netissä toimivan pankin?
Tarkista, tarvitsetko käteispalveluja ja konttoria. Tarkista, tarvitsetko asiakaspalvelua puhelimitse. Tarkista, riittävätkö verkkopankin tai mobiilisovelluksen palvelut päivittäisiin pankkiasioihin ja täyttääkö pankki kieli- ja saatavuusvaatimukset Suomessa.
Miten digipankit.fi ansaitsee rahaa netissä toimivista pankeista?
digipankit.fi voi saada korvauksen yhteistyökumppaneilta, jos käyttäjä siirtyy palveluntarjoajan sivulle ja avaa tilin tai ottaa palvelun käyttöön. Korvaus ei lisää käyttäjän hintaa, ja sisältö perustuu pankkipalvelujen ominaisuuksiin, ehtoihin ja rajoituksiin.